Le stress financier est souvent provoqué par des situations indépendantes de la volonté d’une personne : urgences, dépenses imprévues, augmentation du coût de la vie ou encore barrières systémiques liées à l’argent.
Dans certains cas, de mauvaises habitudes de consommation ou un manque d’éducation financière peuvent aggraver ces difficultés. Quelle qu’en soit la cause, le stress économique peut avoir un impact considérable sur la santé mentale.
Cet article explore la relation entre l’argent, la santé mentale et physique, tout en proposant des conseils pour cultiver une meilleure stabilité financière et prendre soin de soi en période de stress.
Comprendre le stress financier
Le stress financier correspond à la tension émotionnelle, physique et parfois sociale générée par les préoccupations liées à l’argent. Il survient souvent lorsque l’on peine à couvrir les besoins essentiels comme la nourriture, le logement ou la santé, et que l’on n’arrive pas à épargner pour les imprévus.
Selon un baromètre Rosaly de mai 2024, 67 % des Français sont concernés par le stress financier, 33 % ne ressentent aucune contrariété et 48 % des Français sont anxieux vis-à-vis de leurs finances, selon une étude de SurveyMonkey en avril 2024.
Causes fréquentes de détresse financière
Un faible revenu ou le chômage, combinés à la hausse du coût de la vie, sont des facteurs importants de stress. Avoir beaucoup de dettes ou des dettes difficiles à gérer peut sembler accablant et entraîner un cercle vicieux d’endettement et de comportements de dépenses qui l’alimentent.
Les urgences financières ou dépenses inattendues (réparations, frais médicaux) constituent également des causes majeures de détresse économique, surtout lorsqu’on n’a pas d’économies pour y faire face. Enfin, une mauvaise gestion budgétaire et le fait de dépenser plus que ce que l’on gagne mènent aussi à des problèmes financiers.
Qui est le plus touché par le stress financier ?
Les recherches sur le stress montrent que l’inflation et les crises économiques affectent de manière disproportionnée les familles à faibles revenus.
Les femmes – en particulier les femmes issues de minorités – sont plus susceptibles de souffrir d’anxiété financière que les hommes. Les jeunes endettés par des prêts étudiants ou d’autres crédits sont aussi concernés, tout comme les personnes âgées qui vivent avec une pension ou approchent la retraite sans économies suffisantes.
Le lien entre stress financier et santé mentale
Face aux difficultés, certaines personnes se tournent vers des mécanismes d’adaptation malsains comme la consommation excessive d’alcool ou de drogues.
Problèmes physiques liés au stress chronique
Un stress prolongé peut conduire à l’épuisement psychologique et physique. Les personnes touchées par le stress lié à l’argent présentent souvent :
- des migraines et tensions musculaires,
- une hypertension persistante augmentant le risque de maladies cardiaques ou de diabète,
- des troubles digestifs comme le syndrome de l’intestin irritable,
- des problèmes de sommeil,
- une variation de poids importante.
Quand la santé mentale influence les comportements financiers
Certains troubles psychiques peuvent altérer les capacités de gestion :
- La dépression entraîne un manque d’énergie et de motivation, retardant les tâches financières comme le paiement des factures.
- L’anxiété pousse certains à éviter de consulter leurs relevés bancaires.
- Des troubles cognitifs réduisent la capacité à évaluer les risques financiers et à prendre des décisions éclairées.
- D’autres utilisent le shopping compulsif pour se réconforter, ce qui mène à des dépenses excessives.
Le cercle vicieux : stress financier et santé mentale
La difficulté financière aggrave la santé mentale, et inversement, les troubles psychiques compliquent la gestion de l’argent. Voici quelques exemples :
- Les dettes et factures impayées génèrent de l’anxiété, perturbent le sommeil et réduisent la concentration, ce qui entraîne de mauvaises décisions financières.
- Le sentiment d’accablement peut pousser vers des addictions (alcool, drogues), diminuant la productivité au travail et donc les revenus.
- La pauvreté peut générer des traumatismes, accentuant l’isolement et rendant plus difficile l’accès aux soins de santé mentale, ce qui entretient le cycle.
Facteurs sociaux et économiques aggravants
Les personnes en situation de précarité sont les plus exposées aux impacts du stress financier. Parmi les causes amplificatrices :
- l’insécurité professionnelle ou les horaires instables,
- les dettes étudiantes ou les frais médicaux non couverts,
- les dépenses imprévues comme une panne de voiture,
- la difficulté à payer un loyer ou un crédit immobilier,
- le manque de soutien social,
- les discriminations liées à l’origine, au genre ou à l’orientation sexuelle.
Stigmatisation culturelle et argent
Dans de nombreuses cultures, il existe une double stigmatisation : celle des problèmes financiers et celle des troubles mentaux. Les personnes endettées ressentent souvent honte, culpabilité ou peur, ce qui peut les isoler socialement et les empêcher de demander de l’aide.
Cet isolement peut entraîner solitude et dépression, aggravant encore les difficultés financières. De plus, la pression sociale pousse parfois à dépenser pour paraître “à la hauteur”, entraînant des dettes supplémentaires.
La psychologie du stress financier
La relation personnelle avec l’argent joue un rôle clé. Certains associent leur valeur à leur niveau de revenus, d’autres croient que l’argent résoudra tous leurs problèmes.
Chez certains, des traumatismes passés peuvent induire un sentiment de rareté, les empêchant de profiter de leurs moyens. D’autres utilisent l’argent comme outil de contrôle, menant parfois à des cas d’abus financier.
Le “syndrome du stress lié à la dette”
Les chercheurs ont identifié une forme particulière de stress : le debt stress syndrome. Contrairement aux difficultés économiques classiques (perte d’emploi, précarité), il touche souvent des personnes ayant des revenus stables mais fortement endettées.
Ce syndrome engendre désespoir, honte et dépression. Il peut aussi créer des déséquilibres de pouvoir dans les relations personnelles, surtout lorsque l’on doit de l’argent à un proche.
Le trouble d’achat compulsif
Bien qu’il ne soit pas encore reconnu dans le DSM, le trouble d’achat compulsif (TAC) décrit l’incapacité à contrôler ses dépenses. Il se caractérise par :
- une obsession pour les achats,
- une montée d’anxiété avant l’achat et un soulagement après,
- souvent suivis de culpabilité.
Le TAC coexiste fréquemment avec la dépression, l’anxiété, les troubles alimentaires ou les addictions.
Stratégies pour briser le cycle argent-santé mentale
Même si beaucoup de facteurs financiers échappent à notre contrôle, certaines actions peuvent aider :
- Fixer des objectifs financiers et tenir un budget.
- Mettre en place une épargne automatique chaque mois.
- Utiliser des méthodes comme le snowball ou l’avalanche pour rembourser les dettes.
- Prendre soin de soi : sommeil, alimentation, exercice, méditation.
- Demander du soutien à ses proches.
- Consulter un conseiller financier ou une association spécialisée.
Chercher de l’aide face au stress financier
La psychothérapie peut aider à identifier et à modifier les croyances limitantes autour de l’argent. Même si consulter un thérapeute peut sembler coûteux, des alternatives existent comme la thérapie en ligne, souvent plus accessible.
Des études montrent que la TCC (thérapie cognitivo-comportementale) en ligne est aussi efficace que les consultations en personne pour gérer anxiété et dépression liées à l’argent.
Conclusion
Les problèmes financiers et les difficultés psychiques s’entretiennent mutuellement dans un cercle vicieux. Si toutes les causes économiques ne peuvent être contrôlées, des solutions existent pour améliorer son bien-être : faire un budget, pratiquer l’autosoins, demander conseil à un professionnel de la finance et consulter un thérapeute.
Prendre soin de sa santé mentale est une étape clé pour retrouver la sérénité face aux défis financiers.
